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Plan de pension = Effet de levier pour votre crédit hypothécaire

Que votre statut professionnel soit celui d’un salarié, d’un indépendant ou d’un dirigeant d’entreprise, il peut vous donner accès à plusieurs types d’assurances vie fiscales telles que : l’épargne pension, l’épargne long terme, la PLCI, la CPTI (convention pour travailleur indépendant), l’EIP (engagement individuel de pension) ou encore l’assurance groupe salarié.

Qu’il s’agisse d’un projet pour votre habitation familiale ou d’un bien d’investissement, ces différents plans de pension peuvent être utilisés dans le cadre d’un crédit immobilier.

Cette solution vous permet de pouvoir contracter un crédit hypothécaire en ne payant à titre privé que les intérêts. Le capital emprunté, quant à lui, sera remboursé en tout ou en partie à l’échéance par vos plans de pension respectifs.

Il est important de notifier également que les primes versées dans votre plan de pension sont entièrement déductibles dans les limites fiscales fixées.

Voyons cela avec un exemple pratique :

Monsieur Dupont a 45 ans et bénéficie déjà d’une EIP, lui donnant accès à une capacité de crédit de 260.000 € et souhaite acquérir un bien d’une valeur de 300.000 €.

Pour la partie liée à son plan de pension (260.000 €), Monsieur Dupont paiera à titre privé uniquement les intérêts, soit une charge mensuelle de 822 €* sur une période de 22 ans.

Pour le solde de 40.000 €, celui-ci sera financé en crédit classique avec une mensualité de 221 €* (intérêts + amortissement du capital).

La charge mensuelle globale s’élèvera donc à un montant de 1.043 € par mois.

En conclusion, les avantages de ce système de financement est multiple :

  1. Déduction des intérêts (biens d’investissement)
  2. Revenus locatifs et plus-value pour un bien d’investissement
  3. Placement des liquidités à un taux supérieur au taux d’emprunt
  4. Déductibilité fiscale des primes d’assurance
  5. En cas de décès, les héritiers gardent un passif dette et n’auront en conséquences pas d’impôts sur cette partie.

Remarque importante : Le crédit par reconstitution reste un crédit hypothécaire soumis à des règles d’acceptation strictes.

N’hésitez pas à nous contacter pour tous renseignements complémentaires et prendre éventuellement rendez-vous au 02/351.51.00 ou par mail oceane.reynen@patrimonia.be

  •  Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent
  • TAEG 3,72 % – 264 mois – Taux fixe – Crédit à amortissement du capital
  • TAEG 3,86 % – 264 mois – Taux fixe – Crédit à reconstitution (terme fixe)
  • Ce calcul est purement informatif. Il ne s’agit ni d’une demande, ni d’une offre de crédit. Formule de crédit : crédit hypothécaire avec destination immobilière. Sous réserve d’approbation de la demande de crédit.

Article écrit par

Océane Reynen

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